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[벨기에] SWIFT, 금융분야 통신 메시지 국제 표준 ISO 20022 마이그레이션 트렌드세계 은행 간 금융통신협회(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)에 따르면 빠르게 진화하는 국제금융결제 환경에서 금융분야 통신 메시지 국제표준 ISO 20022으로의 마이그레이션이 트렌드가 되고 있다.국제 금융결제 생태계는 향상된 투명성, 효율성 및 규정 준수에 의해 혁신 중이다. 국제표준 ISO 20022는 2023년 3월20일부터 시작돼 2025년 11월까지 지원될 예정이다.국제표준 ISO 20022는 결제 메시지에 전달되는 더 나은 구조와 더 세분화된 데이터를 통합함으로써 은행 간의 커뮤니케이션을 향상시킨다.이를 통해 국제 금융결제의 투명성, 정확성 및 효율성이 개선되어 규정준수 절차를 간소화하는 등의 다양한 이점을 제공한다. 전 세계적으로 서로 다른 지불 시스템 간 상호운영성을 촉진한다.이전에는 다양한 지역과 국가에서 은행간 통신에 SWIFT 표준을 사용하며 내부적으로는 독점 메시지 표준을 사용하는 각 결제시스템에 의존해 거래가 복잡하고 지연됐기 때문이다.ISO 20022으로의 마이그레이션은 글로벌 전체 금융 생태계를 포함하여 광범위한 영향을 미칠 수 있다. 특히 전 세계 은행이 ISO 20022을 채택함에 따라 국제 결제 환경은 레거시 메시징 표준과 관련된 복잡성과 불일치를 제거하는 표준화된 기반을 확보하게 됐다.이와 같이 금융분야 통신 메시지 국제표준 ISO 20022의 채택은 금융기관의 표준화된 커뮤니케이션을 통해 국제 금융결제가 안전하고 능률적으로 수행되도록 지원할 것으로 전망된다.
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[특집] ISO/TC 68 기술위원회(Technical Committees) 소개스위스 제네바에 본부를 두고 있는 국제표준화기구(ISO)에서 활동 중인 기술위원회(Technical Committeee, TC)는 TC1~TC323까지 구성돼 있다.기술위원회의 역할은 기술관리부가 승인한 작업범위 내 작업 프로그램 입안, 실행, 국제규격의 작성 등이다. 또한 산하 분과위원회(SC), 작업그룹(WG)을 통해 기타 ISO 기술위원회 또는 국제기관과 연계한다.ISO/IEC 기술작업 지침서 및 기술관리부 결정사항에 따른 ISO 국제규격안 작성·배포, 회원국의 의견 편집 등도 처리한다. 소속 분과위원회 및 작업그룹의 업무조정, 해당 기술위원회의 회의 준비도 담당한다.1947년 최초로 구성된 나사산에 대한 TC1 기술위원회를 시작으로 최근 순환경제를 표준화하기 위한 TC323까지 각 TC 기술위원회의 의장, ISO 회원, 발행 표준 및 개발 표준 등에 대해 살펴볼 예정이다.ISO/TC 68 금융서비스(Financial services)와 관련된 기술위원회는 1947년 구성된 TC1~TC67과 달리 1972년 만들어졌다.사무국은 미국 표준협회(American National Standard Institute, ANSI)에서 맡고 있다. 위원회는 자넷 시(Ms Janet Busch)가 책임진다. 의장은 짐 노세이(Mr Jim Northey)으로 임기는 2024년까지다.ISO 기술 프로그램 관리자는 샐리 스윙우드(Ms Sally Swingewood), ISO 편집 관리자는 데이비드 리드(Mr David Reid) 등으로 조사됐다. 범위는 은행, 보안, 기타 금융서비스 분야의 표준화다.TC 68(ISO/TC 68)은 금융 서비스 산업의 글로벌 표준을 만드는 일을 담당하고 있다. 또한 자산 관리, 지불, 신용 카드 처리 및 금융 서비스에 특정한 정보 보안 측면을 포함한 코어 뱅킹(core banking), 자본 시장을 다루는 표준을 책임지고 있다. 위원회는 SC2(정보 보안), SC8(참조 데이터) 및 SC9(정보 교환)의 3개 분과로 구성된다. 소위원회, 자문 그룹 및 작업 그룹을 통한 TC 68의 초점은 다음과 같다.▶진화하는 비즈니스 요구 사항, 혁신 및 규제 요구 사항을 지원하기 위한 새로운 표준 개발 식별▶기존 국제 표준의 채택 촉진▶ISO, 기타 표준 및 독점 접근 방식의 공존 관리▶업계 이해관계자의 참여 확인 및 확보 현재 ISO/TC 68 사무국과 관련돼 발행된 표준은 75개며 ISO/TC 68 사무국과 관련해 개발중인 표준은 22개다. 참여하고 있는 회원은 36명, 참관 회원은 49명이다.□ ISO/TC 68 사무국의 소위원회(Subcommittee)의 책임하에 발행 및 개발 중인 표준 현황▲ISO/TC 68/SC 2 Financial Services, security ; 발행된 표준 17개, 개발 중인 표준 8개▲ISO/TC 68/SC 8 Reference data for financial services ; 발행된 표준 21개, 개발 중인 표준 5개▲ISO/TC 68/SC 9 Information exchange for financial services ; 발행된 표준 37개, 개발 중인 표준 9개
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[벨기에] 스위프트(SWIFT), 3월20일부터 금융기관 간 전자 데이터 교환 국제표준 ISO 20022의 공존 시작전 세계 은행간 은행간 금융통신협회 스위프트(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)에 따르면 2023년 3월20일부터 국제 결제 및 보고(CBPR+)에 대한 금융기관 간 전자 데이터 교환 국제 표준 ISO 20022의 공존이 시작됐다.ISO 20022에 따른 메시지는 2025년 11월까지 지원된다. 금융기관 간 전자 데이터 교환 국제 표준 ISO 20022의 시작과 공존은 스위프트(SWIFT) 커뮤니티의 공동 노력의 결과이며 결제 산업에 중요한 이정표로 평가된다.ISO 20022에서 구현되는 데이터는 차세대 결제의 필수 요소다. 이를 통해 금융기관이 데이터 분석 및 규정 준수를 개선하고 혁신 기회를 제공해 향상된 결제 환경을 고객에게 제공할 수 있기 때문이다.이를 위해 금융기관은 금융기관 간 전자 데이터 교환 국제 표준 ISO 20022의 구조화된 데이터를 커뮤니티 전체에 채택하기 위해 노력 중이다.금융기관이 ISO 20022를 채택하고 구조화된 데이터의 장점을 활용함으로써 새로운 기회의 장이 열릴 수 있을 것으로 전망된다.
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[방글라데시] 커뮤니티 뱅크 방글라데시 리미티드(CBBL), ISO 27001:2013 인증 획득커뮤니티 뱅크 방글라데시 리미티드(Community Bank Bangladesh Limited, CBBL)는 최근 인터텍 방글라데시(Intertek Bangladesh)로부터 국제적으로 인정받는 ISO 27001:2013 인증을 획득했다고 밝혔다.커뮤니티 뱅크는 정보보안경영시스템(Information Security Management System, ISMS)에 대해 영국 인증 서비스(United Kingdom Accreditation Service, UKAS) 표준을 준수했다.커뮤니티 뱅크의 ISMS는 정보통신기술부, HR 및 교육부, 내부 통제 및 규정 준수부, 법률 총괄부 등을 지원하는 데이터 센터 운영 및 핵심 은행 서비스(Data Centre Operations & Core Banking Services)에 적용되고 있다.커뮤니티 뱅크는 새롭게 승인된 방글라데시의 정기 은행 중 하나로 방글라데시 경찰복지신탁(Bangladesh Police Welfare Trust)이 100% 소유하고 있다.은행 이사회는 방글라데시 경찰청 본부에서 열리며 경찰청 감찰관이 은행장을 맡고 있다. 2018년 5월 23일 은행 개설을 위해 라이선스를 신청해 2018년 10월 공식적으로 라이선스를 받았다. 동년 11월 4일 정식 오픈했다.
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[우간다] 스탠빅 은행(SBU), 국내 상업 대출 기관 최초 영국표준협회(BSI)로부터 ISO/IEC 27001:2013 인증 획득우간다 스탠빅 은행(Stanbic Bank Uganda, SBU)은 국내 상업 대출 기관 최초 영국표준협회(British Standards Institution, BSI)로부터 ISO/IEC 27001:2013 인증을 획득했다.SBU의 정보보안경영시스템(Information Security Management Systems, ISMS)이 글로벌 표준을 준수하고 있음을 국제적으로 인정받게 된 것이다.ISO/IEC 27001:2013 인증은 은행의 정보 보안 통제 기능이 국제적으로 인정된 표준에 부합하다는 증거이다. SBU는 SBI로부터 은행의 운영 환경 내 인력, 프로세스, 정보기술 시스템에 대한 독립적인 평가를 받은 후 인증을 받았다.인증을 받음으로서 SBU가 국내 및 국제 규제 표준에 기반해 귀중한 데이터 및 정보 자산을 관리하고 보호하는 효과적이고 지속 가능한 프로세스를 갖추고 있다는 것이 확인됐다.은행의 인증은 우수한 정보 보안 관행을 유지하는데 도움이 된다. 또한 역동적인 운영 환경에서 번창할 수 있는 프로세스와 시스템을 지속적으로 개선할 수 있는 틀을 구축하게 됐다.국내 최대 상업 은행으로서 강력한 데이터 보안 및 기타 규정 준수 표준을 보장하는 데 속도를 내면서 업계를 선도해야 하는 책임에 대한 회사의 의지를 보여준 중요한 이정표가 됐다.
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[방글라데시] 민간 상업은행 프리미어 은행(Premier Bank), ISO 27001 인증 획득방글라데시 민간 상업은행인 프리미어 은행(Premier Bank Limited)에 따르면 최근 SSL(Software Shop Limited)의 그룹 고문 아메드 카말 칸(Ahmed Kamal Khan)으로부터 ISO 인증서를 받았다.프리미어 은행의 정보 보안 경영 시스템(Information Security Management System, ISMS) 구현에 대해 ISO 27001 인증을 획득한 것이다. 은행 본사에서 인증서 전달식이 개최됐다.행사에는 은행 고문 무하마드 알리(Muhammed Ali), 시에드 나우셔 알리(Syed Nowsher Ali) 전무 이사 대리, 세이드 아불 하셈(Sayed Abul Hashem) 전무 이사 대리, AYM 나이물 이슬람(AYM Naimul Islam) SEVP 및 고객 관계 관리부서장 등 다양한 부서 책임자들이 참석했다.프리미어 은행은 1999년 설립됐으며 방글라데시 다카 바나나 아타투르크 애비뉴(Ataturk Avenue, Banani, Dhaka, Bangladesh)에 본사를 두고 있다.2019년 매출액은 129억5000만 타카(BDT), 총 자산 26조1900억 타카(BDT)이다. 2019년 기준 종업원 1947명을 고용하고 있다. 소매 금융, 기업 금융, 중소기업 금융, 카드, 이슬람 금융, 재무 관리 등을 주요 업무로 한다. 자회사는 The Premier Bank Limited, Asset Management Arm, Premier Bank Securities Ltd 등이 있다.
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[방글라데시] 원 뱅크(ONE Bank Limited), 8월 31일 정보보안경영시스템 표준인 ISO 27001:2013 인증 받아방글라데시 상업은행인 원 뱅크(ONE Bank Limited)에 따르면 2022년 8월 31일 정보보안경영시스템 표준인 ISO 27001:2013 인증을 받았다고 밝혔다.ISO 27001:2013 표준은 정보보안경영시스템을 구축, 운영, 유지 등을 위해 요구사항을 정의한 국제 표준이다. 따라서 원 뱅크가 이러한 요구조건을 충족해 인증을 받은 것이다.이번 인증 프로젝트는 영국 기반의 인증 기관인 인터텍(Intertek)이 담당했다. 인터텍은 원 뱅크의 IT운영, 데이터센터 및 재난 복구 등에 관한 정책이 ISO 27001:2013 표준에 적합한지 감사를 진행했다.인증서 수여식은 은행의 본사가 있는 다카에서 진행됐으며 은행을 대표해 이사인 Md Monzur Mofiz가 참석했다. 은행의 다른 이사인 Abu Zafore Md Saleh, HR 담당자인 John Sarkar 등도 인증을 축하하기 위해 모였다.참고로 원 뱅크는 1999년 5월 설립된 민간 은행이다. 현재 107개의 지점을 운영 중이며 이사회는 6인으로 구성돼 있다. 중앙은행은 2020년 HRC Group 의장인 Sayeed Hossain Chowdhury를 이사회 의장에서 해임했다.
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[스페인] IOSCO, 스테이블코인(Stablecoin) 관리 지침 채택스페인 마드리드에 본부를 두고 있는 글로벌 규제기관인 국제 증권감독기구(International Organization of Securities Commissions, IOSCO)에 따르면 2022년 7월 13일 주요 스테이블코인(stablecoin)에 대한 관리 지침을 채택했다.이러한 정책에 중앙은행 포럼인 국제결제은행(Bank for International Settlements, BIS) 위원회도 동참했다. 스테이블코인이 전통적 결제 방식과 같은 동일한 안전 조치를 준수해야 된다고 판단했다.이들 기관은 2021년 10월 국민협의에 제출한 제안서를 2022년 7월 13일 공식 채택했다. 새로운 지침은 기존 결제 부분 규칙이 대형 스테이블코인에 언제 적용돼야 하는지 보여준다. 지침에는 위험 관리, 거버넌스, 투명성 표준이 포함된다. BIS 등 규제당국은 최근 암호화폐 시장의 확장으로 스테이블코인을 포함한 암호화폐가 가져올 잠재적 위험을 보다 광범위하게 해소해야 될 절박함에 처했다.2022년 초 테라USD 스테이블코인이 폭락했고, 7월 암호화폐 대출업체 보이저디지털이 파산을 신청했다. 뿐만 아니라 대표 암호화폐인 비트코인의 가격이 2021년 11월 6만9000달러에서 70% 가량 폭락했다.따라서 국제 감시기구들은 2022년 7월 들어 유럽연합이 승인한 스테이블코인을 포함한 암호화폐 시장 규제법을 따르기 시작했다.영국은 2022년 7월 이내 스테이블코인을 규제하는 규칙인 '금융 서비스와 시장 개혁에 관한 법률 초안'을 제안할 예정이다.참고로 스테이블코인은 비트코인과 다른 디지털 토큰을 대부분의 상업에서 비현실적으로 만드는 변동성을 피하기 위해 전통적인 통화 또는 상품에 대해 안정적인 가치를 가지도록 설계된 암호화폐다.
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[스위스] 국제결제은행(BIS), 국제협력 강화를 통한 국가 간 결제시스템 표준화 필요스위스 바젤에 본부를 두고 있는 국제결제은행(Bank for International Settlements, BIS)에 따르면 국제협력 강화를 통한 국가 간 결제시스템의 표준화가 필요한 실정이다.BIS가 발행한 보고서는 'G20 국가간 지불 프로그램의 중요한 요소는 지불 시스템의 상호 연결 및 데이터 교환을 위한 AIP 프로토콜의 조화'라고 밝혔다.발표 보고서는 국경 간 지불 향상을 위한 상호 연결, 응용 프로그래밍 인터페이스(Application Programming Interfaces, API)의 이점과 지불 운영자가 직면한 과제를 강조했다.최근 지불 시스템 환경은 전 세계적으로 빠른 지불 시스템의 도입으로 인해 점점 더 많은 관심을 받고 있다. A국가에 등록된 기업이 B 국가에 등록하지 않고도 A국에서 B국으로 국경 간 지불을 처리하고 실행하려면 지불 시스템 간 상호 운용성이 필요하다.결제 시스템 상호 운용성은 API에 엄격하게 의존하지는 않지만 조화된 API를 사용하면 결제시스템의 상호 운용성을 높일 수 있다.API의 채택을 촉진하고 국가 간 결제의 마찰을 줄일 수 있는 요소는 많은 결제시스템을 ISO 20022 메시징 표준으로 계속 마이그레이션하는 것이다.앞으로 몇년 간 ISO 20022 메시징 표준 채택은 API에 대한 공통 ISO 20022 데이터 사전의 잠재적 사용을 고려해 볼 때 API 채택을 향한 추가 모멘텀을 생성할 것으로 예상된다.이 시스템은 이미 영국은행(Bank of England, BOE), 유럽 중앙은행(European Central Bank, ECB), 연방준비제도 이사회(Federal Reserve)에 의해 Fedwire 및 FedNow와 같은 일부 지불 시스템에 적용해 왔다.따라서 ISO 20022 및 API의 채택 증가로 국가 간 결제의 마찰이 크게 줄어들 수 있다. 하지만 조화된 API의 채택은 많은 지불 사업자에게 어려운 과제가 될 수 있다.2021년 BIS의 전 세계 결제 시스템 사업자에 대한 설문 조사에서 전체 응답자의 79%가 표준화의 부족이 결제 시스템 운영자와 API 채택을 고려하는 업계 전반에 가장 중요 문제로 언급됐다.결제 시스템 사업자의 38%만이 API에 대한 국내 표준이 존재한다고 답변했으나 단편화 경향이 있다. 글로벌 수준에서 표준의 파편화 방지를 위해 국제적 협력이 필요하다.
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[벨리즈] 벨리즈표준국(BBS), 1992년 표준 및 도량형, 적하성 평가 기관 설립벨리즈표준국(Belize Bureau of Standards, BBS)은 1992년 표준 및 도량형, 적합성 평가를 담당하는 농림축산식품부 산하 정부 부처로 설립됐다.BBS는 표준법(Standards Act) 295장, 벨리즈의 개정법 295조에 따라 국가표준기구(National Standards Body)로 인정을 받았다.상품과 서비스의 무역에서 지속 가능한 제품을 위해 표준의 사용과 조화를 촉진함으로서 국가 표준의 개발을 촉진하는 것이 목적이다.표준화, 계량화, 적합성 평가(샘플링, 시험, 교정, 검사, 인증 절차 등) 및 인증 등 국내 생산품 및 수입품의 소비자 건강과 안전, 관련 상품 및 서비스에 있어 규제 요건을 충족하도록 역할을 수행하게 된다.BBS는 과학 및 산업 계측을 위한 물리적 실험실 설치, ISO 9001 인증, CROSQ(Carcom Regional Organization for Standards and Quality) 및 Caribbean Development Bank과 품질 인프라 프로젝트 실행 등을 진행했다.1992년 공표되고 2003년 개정된 벨리즈 법 295장은 표준국의 설치와 운영에 의한 상품, 서비스, 프로세스, 관행과 관련된 표준의 준비와 촉진을 규정하고 있다.2003년 제정된 국가 계량법 23장은 제국 및 SI 단위에서 규정한 자동 및 비자동 계량기에 대한 계량과 측정 규제에 대해 규정하고 있다.따라서 모든 계량 및 측정 장치가 국제 단위계(SI) 질량, 부피, 밀도, 길이, 압력, 시간, 주파수 등을 보장하도록 한다.포괄적인 법률이 없는 경우 소비자 보호와 소비자 보호의 책임을 함께 갖고 있다. 따라서 소비자 및 규제 당국간 가교 역할을 담당해야 된다.